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信販系カードローンのメリット・デメリット！どういう人におすすめ？

信販系カードローンとは「クレジットカードの会社が出すカードローン」です。オリコ・セディナなどですね。そのメリット・デメリット・特徴をまとめると、下のようになります。

クレジットカードの利用実績が考慮される
融資は遅く、1週間～1ヶ月程度かかる
金利は、銀行並に安いものと、消費者金融並の高金利と両方ある

ということです。どういう人におすすめかというと、

どこかのクレジット会社で、良好な実績がある
特に急ぎではない

となります。

クレジットカードの利用実績が有利に働く

キャッシング審査では「クレジットヒストリー」が重要な要素。これまでの借入・返済の履歴のことですが、特に「その会社での履歴」が一番重要です。

他のカードローン業者でどういう実績でも、うちで実績が良好だった人は、評価するというスタイルなんですね。ということで、どこかのクレジット会社で、そういう良好な利用履歴を残している人は、審査に申し込みやすくなります。

審査に通るだけではなく、限度額も大きめに設定してもらえることが多いので、この点もメリットといえます。

最短即日融資できない。審査にとにかく時間がかかる

信販系カードローンの最大のデメリットは「審査に時間がかかる」ということ。プロミス・アコムなどの大手の消費者金融ブランドのように「最短即日キャッシング」などありません。

審査だけで1週間かかるというのは普通ですし、融資まで含めたら3週間かかる…という会社もあります。そのくらい融資スピードが遅いので、急ぎでお金を借りたい人にとっては、まったく使えません。

逆に全然急ぎでないという人の場合、「いつも使っているクレジット会社で、さらに利用実績を増やしたい」という時など、信販系カードローンで借りるメリットは大きいです。

金利は、安いものと高いものがある

金利については、「実質年率15％」という、銀行カードローン並に安いものもあります。反面「18％」という消費者金融と同じレベルのものもあり、金利については一概に言えません。

ただ、「安いカードローンを狙って借りる」のならメリットがあるでしょう。高いカードローンだと「審査に申し込みやすい」という以外には、特にメリットがありません。

その審査の通りやすさにしても、それなら最初から消費者金融で借りた方が断然申し込みやすいし、融資も早いので、大きなメリットとは言えません。基本的の金利が高い信販系カードローンは「中途半端」な存在だといえます。

ベルーナノーティスは、ややメリットがある

ベルーナノーティスというのは、通販の大手企業「ベルーナ」が提供する「女性向けローン」です。これは家庭に入っている女性でも借りられるので、この点はメリットがあります。

大手の消費者金融の場合、自分の収入がない女性では借り入れができません。銀行カードローンだったらできますが、審査に落ちる場合もあります。

銀行カードローンの審査に落ちた場合、「家庭に入っている女性でもOK」で、「銀行カードローンより審査が簡単なところ」を探す必要がありますが、大手の消費者金融は専業主婦NG。ということで、ベルーナノーティスのように「銀行カードローンより審査に申し込みやすいけど、家庭に入っている女性でもOK」というところで借りる必要があるのです。

そういう場合、あえて信販系のカードローンで借りるメリットもあるでしょう。このように、限定された状況・条件だったら、長所も大きいです。