カードローン情報サイト「お金に困ったら」

消費者金融からの営業電話は、まず下の2通りに分かれます。

• 新規の勧誘（今、利用していない）
• 追加のサービスなどの紹介（今、利用している）

という2通りです。そして、前者については「大手の消費者金融はやらない」ものです。プロミス・アコムなどがこのような勧誘をすると「会社のイメージダウンになるので、やらない」んですね。

つまり、大手の消費者金融の場合、

• 新規の勧誘電話はしない
• 追加のサービスの案内だけ、たまにする

ということです。以下、詳しく説明します。

追加サービスの案内とは？

キャッシングの追加サービスというのは、大体下のような内容です。

• 限度額の増枠
• おまとめローン（計画返済支援のための融資）のおすすめ
• その他の商品のおすすめ

この3つのどれかと思ってください。多い順に並んでいます。最も多くの人が経験するのは「限度額の増額」でしょう。

利用実績がよければ、限度額は増えていく

カードローンの返済実績がいい場合、借入限度額はどんどん増えていきます。どんどんと言っても「半年～1年」に1回という頻度ですが、それでも増えていくことは確かです。

カードローン会社から「増額が可能ですが、いかがされますか」という増額の打診の電話が来るんですね。その時増額したいと思えば、「はい、お願いします」と答えればいいのです。

どのぐらいの金額・割合で増額されるかはその人・会社・ブランドによります。しかし、たとえば「30万円の限度額から、50万円になる」などの、割と大きな増枠もかなりあると思ってください。

信用を積み重ねた人の場合、年収の3分の1までは、このように大幅に上がる可能性があります。逆に、年収の3分の1以上に上がることは「貸金業法第13条の2第2項の規定」というルールによって、ほぼ確実にありません。

（銀行など貸金業法第13条の2第2項の規定の範囲外（例外・除外含む）の借り入れだったら、例外的にありえますが）

おまとめローン（計画返済支援のための融資）のおすすめの電話

おまとめローン（計画返済支援のための融資）というのは「多重債務を一つにまとめる」ための専用コースです。すでに多数の借り入れをしている人に対しては「良かったら、うちで返済計画を再編しませんか」という案内をするわけですね。

これを受けるかどうかは、状況・条件によります。基本的に、返済計画の再編をして金利が高くなることはないし、正確な借入残高もわかるなどメリットの方が多いです。

ただ、一応デメリットもあるので注意してください。

過払い請求ができなくなる可能性がある

もし「過払い金」が発生している場合、その返還請求ができなくなる危険があります。理由をまとると、

• 返済計画の再編は、「残さない業者」をすべて「解約」する必要がある
• 「全額返済」だけではなく「解約」しなければいけない
• 解約した時点で、過払い金はなかったことになる
• 新しい返済計画の再編先には関係ないので、そちらにも過払い請求はできない
• …という風に、過払い金がもう戻ってこない

ということです。「解約したら戻って来ない」というのは納得できるでしょう。多くの人が疑問に思うのは、

• なぜ解約しなければいけないのか
• 全額返済するだけではだめなのか

ということでしょう。これは、キャッシングの世界では、「借入可能な枠があるだけで、その金額分を、すでに借り入れしている」とカウントされるというルールがあるからです。

このルールになる理由は割愛しますが、そういう事情で、おまとめローン（計画返済支援のための融資）は「解約」しなければいけない。そして、解約すると過払い金の返還ができなくなる、という点に注意してください。

それだけ注意すれば、消費者金融が勧めてくるおまとめローン（計画返済支援のための融資）にデメリットはありません。基本的にメリットばかりなので、検討してみてください。

その他の商品のおすすめとは？

その他、消費者金融やカードローン会社が提供している商品・サービスを勧めてくる場合もあります。これはめったにありませんが、たとえば下のようなものです。

• アコム…「ACマスターカード」というクレジットカード
• 銀行…その銀行が提供しているクレジットカードやその他のローン
• 信販系…同じく、自社のクレジットカードやローン

という風です。アコムがACマスターカードの宣伝をすることもめったにありませんが、要はどの場合でも「クレジットカードや他のローン」のおすすめが来るということです。

たとえばどんなクレジットカードがあるか

クレジットカードは、純粋な消費者金融だと、アコム以外は持っていません。しかし、信販系という「元がクレジット会社の消費者金融」の場合、多くの種類のクレジットカードを持っています。

たとえば「オリックスクレジット」で借り入れしている場合。下のような他のクレジットカードもあります。

• VIP Lyra CARD…女性用
• VIPフリーローン…資金用途自由
• VIP Y’s CARD…若者向け
• ORIX CLUB CARD…事業用
• カードレスVIP…カードレスで低金利

たとえばオリックス銀行のカードローンで借り入れしている人だと、まだオリックスクレジットでカードを持っていなければ、これらをおすすめされる…ということもあるでしょう。

頻度としてはめったにないことですが、このように他の商品・サービスの宣伝で、営業電話が来ることもあります。

まとめ…迷惑な電話は来ないので大丈夫

以上、どんな営業電話が来るにしても、大手の消費者金融が迷惑な営業電話をするということはないので、この点は不安に思う必要はありません。もし迷惑だと感じたら一言そういえばもうかかって来ないので、まったく問題ないでしょう。

電話に限らず、大手の消費者金融の対応は遅延・延滞でもしない限り（それも相当悪質でない限り）、問題は何もないと考えてください。

（競争が激しいので、サービスが良好でないと生き残れないのです）