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違法な取り立てというのは、法律で規定されています。そして、漫画や映画に出てくるような取り立ては、ほとんど違法です。

また、それぞれのキャッシング会社でも「こういう取り立てはするな」という社内ルールを設けています。ノルマ達成のために焦った社員さんが違法な取り立てをすることも中小業者だったら稀にありますが、それも法律違反なのです。

…ということを知っていれば、彼らの強引な取り立てももう怖くありません。以下、

• どんな取り立てが違法なのか
• 社内ルールとはどのようなものか

をまとめます。

違法な取り立てとは？

違法な取り立ての条件は「貸金業法21条1項」に規定されています。10項目がありますが、それぞれ簡単に書くと、下の通りです。

• 1．非常識な時間に、督促する
• 2．借り手が「この日時に連絡・返済する」と約束したのに、それより前に業者が連絡する
• 3．自宅や勤務先に、取り立てする
• 4．借り手が「帰ってください」と言ったのに、帰らない
• 5．張り紙や看板などで「この人は借金している」というのを知らせる
• 6．「誰かに返済してもらえ」などと、借り手に要求する
• 7.「あいつの代わりに返済しろ」と、他の人に要求する
• 8．他人に対して、取り立てに協力するように言う（居場所を教えろ、など）
• 9．債務整理が始まったのに、取り立てする
• 10．これらの行動を「するぞ」と借り手に脅しをかける

という内容です。（それぞれの番号は、貸金業法の原文に対応しています）

上の一覧を読むと多くの人がイメージする「借金の取り立て」は、すべて違法ということがわかります。ということで、強引な督促・催促を受けた場合は、基本的にそれは違法である、と思ってください。

キャッシング業者の社内ルールとは

キャッシング業者の社内ルールは、当然業者によってそれぞれです。ただ、どこでも先に書いた貸金業法のルールに則っています（当然ですが）。

違いとしては、それぞれの社内ルールの方が、より具体的な内容になっているということ。これも当然ですが、以下、どのようなルールがあるのか、一例を紹介します。

• 連絡は、朝8時～夜8時まで
• 訪問する時は2名まで
• 女性宅を訪問する時は、一人は必ず女性を入れる
• 電話やファックスは、一日3回まで
• 声を荒げたり、暴力的な言葉を使わない

というものです。まだ無限にありますが、要は「債務者に裁判で訴えられた時、負けそうなこと」は一切しないということです。

もし、強引な取り立てをしてきた場合は？

このようなルールがあっても、貸金業者が強引な取り立てをしてくることはあります。その場合の対策は、

• 1．「警察に訴える」と言う
• 2．弁護士・司法書士に相談する
• 3．法テラスなどの公的機関に相談する
• 4．多重債務者のためのNPOに相談する
• 5．普通に返済する

…というものです。そして、一番効果的なのは司法書士や弁護士に相談して、債務整理を始めることです。理由は「債務整理が始まったら、業者は一切取り立てできない」からです。

先に書いた一覧の中の「9番」ですね。「債務整理を始めたよ」という宣言をしたのに、なおも取り立てをするのは違法なのです。

弁護士・司法書士に依頼しないといけない？

これは「自分でやってもOK」です。必ず司法書士や弁護士に依頼しなければいけない、ということはありません。貸金業法の21条1項9では、下のようない書かれています。

（わかりやすく、分解して書きます）

• 借り手が、
• 債務整理の手続きを、
• 司法書士・弁護士に依頼したり、
• 自分でやったりしたのに、
• その後も、
• 正当な理由なく、
• 取り立てを続けた

という内容です。赤字で強調したように「自分でやってもいい」んですね。

わざとわかりにくい条文になっている？

貸金業法21条1項は、全部で10の条文が書かれています。しかし、この債務整理に関する「9番目」だけ、異様に長く、読みにくくなっています。

読みにくいだけでなく、パット見「司法書士・弁護士に相談しなければいけない」というように見えます。「自分で開始した場合」という文が、ものすごく読みづらくなっているんですね。

というより、全部じっくり読んでも「自分でやってはいけない」と、書いてあるように見えます。事前に「自分でやってもいい」と知っている人が読まなければ、わからない書き方です。

これを、ある金融の専門家は「わざとわかりにくくしている」と指摘されています。つまり、「こうして、司法書士・弁護士が稼ぎやすいようにしている」ということですね。

本当かどうかはわかりませんが、法改正の働きかけなどは、弁護士会が行っています。彼らに全部の権限があるわけではありませんが、弁護士会のトップと政治家の間に、ある程度のつながりがある、という説もあります。

もし本当に、弁護士会などが働きかけて、この条文をわざとわかりにくくしているなら、司法も、完全な正義ではないのだなとあらためて思いました。（もしこの専門家の指摘が事実なら、ということですし、別に完全な悪だとも思いませんが）

以上、貸金業法の少々疑問な部分も含めて、違法な取り立て行為について解説しました。『ドラゴン桜』では「社会のルールは、頭のいいやつに都合のいいように作られている」ということが繰り返し説かれますが、本当にその通りです。

騙されたり搾取されたりしないように、とことん頭を使って生きていかなければいけない、と感じます。