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事業用資金が必要な場合、「消費者金融のビジネスローン」から借りる方法もあります。メリットは、

• 銀行の事業者向けローンより申し込みやすい
• 最大300万円までOK
• 個人の貸金業法第13条の2第2項の規定とは、別でカウントされる

ということです。

個人の借り入れで、年収の3分の1に達していてもOK

消費者金融での借り入れには、「貸金業法第13条の2第2項の規定」というルールがあります。「年収の3分の1までしか借りられない」というものですね。

しかし、ビジネスローンはこの対象外」なのです。事業が発展するのは、国にとって良いことだからですね。（あと、年収の3分の1程度では足りないので）

つまり、「個人ですでに年収の3分の1まで借りてしまっている人」でも、さらに追加で借りられる、ということ。もちろん、借り過ぎはおすすめできませんが、「どうしてもお金が必要」な時は、この方法も使えるということです。

銀行のビジネスローンより、審査に申し込みやすい

銀行のビジネスローンは、審査がかなり厳しいです。銀行だけでなく日本政策金融公庫なども同じですが、

• 保証人が必ず必要（二人必要なことも）
• ただの保証人ではなく「連帯保証人」が必要
• これまでの事業年数にも制限がある
• 事業計画書が必要

などの条件があります。これらの条件は銀行や公庫によって変わりますが、何にしても厳しいのは確かです。

もちろん、これらの条件をクリアできる人だったら、何も問題ありません。しかし、事業がうまく行っている人ばかりではないでしょう。というより、うまく行っていないから借り入れが必要なはずです。

ということで、銀行や日本政策金融公庫が求める、これらの基準はかなり厳しいんですね。そのため、目先のピンチを凌ぐためには、消費者金融のビジネスローンの方が、申し込みやすくて無難ということです。

消費者金融のビジネスローンは、最短即日借り入れも可能

消費者金融の事業者向けローンの場合、銀行などと違い、最短で当日中に借りることも可能です。普通のキャッシングほど最短即日借り入れしやすくはありませんが、それでも可能性があるのは確かです。

当然ですが、銀行や公庫・労働金庫などの事業者向けローンで、最短当日借入するのはまず無理です。これらは大体1ヶ月、早くても1週間はかかるもの。ということで「どうしても今日中に必要な支払いがある」という場面では、使えないのです。

まず、消費者金融で借りた後銀行に借り直す

たとえば、こういうピンチを凌ぐ場合、

• まずは消費者金融で借りる
• 必要な支払いを済ませる
• その後、銀行で借り直す

という風にすれば、消費者金融のデメリット（金利が高い）も解消されるでしょう。急ぎのピンチもしのげるし、利息をムダに払うこともない、ということです。

もちろん、最低限、銀行カードローンの借入先の変更の審査に通るくらいの信用は必要ですが、そのレベルの信用があるなら、この方法は使えます。

銀行としても、一定のクレジットスコアがある人だったら、借入先の変更・乗り換えは歓迎です。消費者金融に取られるはずの顧客を、自社で確保できるということですからね。

消費者金融の事業者ローンは、生活費にも使える

実は、消費者金融のビジネスローンは生活費に使うのもありです。アイフルの「事業サポートプラン」は禁止されていますが、プロミスとアコムならOKです。

• プロミス…自営者カードローン
• アコム…ビジネスサポートカードローン

というのがそれぞれの事業者向けローンですが、利用用途については、

• プロミス…事業費・生活費
• アコム…自由

となっています。つまり、自営業・個人事業主の人たちが生活費として使っても、まったく問題ないわけですね。

もちろん、できるだけ事業費に使った方がいいのは確かです。事業がうまく行っていないということは、今後の生活費を稼ぐのも大変ということですから、事業はどの道立て直ししなくてはいけません。

一時的にこれらのビジネスローンで生活費を確保するのもありですが、中期的には、事業を立て直す方もしっかり考えてください。（場合によっては、撤退も考えるべきでしょう）

消費者金融のビジネスローンの金利

ここで、それぞれの消費者金融のビジネスローンの金利も書いておきます。

• プロミス…6.3％～17.8％
• アコム…12.0％～18.0％
• アイフル…12.775％～18.0％

…という風です。見ての通り「上限金利」はどこも変わりません。大体18％ですね。これは通常のキャッシングと同じレベルの金利です（つまり高いです）。

下限金利については、プロミスの「6.3％」のみ、安くなっています。下限金利ということは、大体300万円に近い借り入れの時の金利です（マックスが300万円なので）。

ということで、高額借り入れをする人だけ関わる金利ですが、特にたくさん借りる場合には、プロミスがおすすめといえます。（大体100万円以上から、差がつき始めるでしょう）

以上、消費者金融のビジネスローンについてまとめました。会社代表者・法人経営者・自営業・フリーランスの方などは、ぜひ参考にしてみてください。