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業界最大手の三井住友銀行。当然そのカードローンもキャッシングの世界でトップレベルの人気を誇っています。ここではその三井住友銀行カードローンの金利について、まとめます。

三大メガバンクで、金利を比較

三大メガバンクというのは、下の3つの銀行です。

• 三井住友銀行
• 三菱東京UFJ銀行
• みずほ銀行

同規模の銀行として、この三大メガバンクでカードローンの金利を比較しましょう。ほとんどのキャッシングは「100万円以下」で納まるので、この金額帯のみで比較します。そして、三井住友銀行の場合、まず最初に補足が必要です。

三井住友銀行の金利は、変動制である

三井住友銀行カードローンの金利は、「100万円以下…12.0％～14.5％」というように、どの金額帯でも変動制です。ということで、他のカードローンとの比較が難しいんですね。

そのため、ここでは下の3通りのパターンで比較します。

• 一番安い場合
• 中間値の場合
• 一番高い場合

この3通りで比べれば、三大メガバンクの中で三井住友銀行カードローンのレベルがどのくらいかわかるでしょう。（お手並み拝見というやつですね）

一番安い金利の場合

まず、三井住友銀行の金利が一番安かった場合です。

この場合、三井住友銀行が圧勝です。みずほ銀行に「2.0％」も差をつけています。次に「中間値」で比較します。

ここでも、「0.7％」と差は縮まりましたが、やはりみずほ銀行が一番低金利です。最後に「一番高い場合」です。

このように「一番高い」場合は、2位に落ちました。しかし、それでも三菱東京UFJ銀行よりは低金利です。ここから出る結論は、

• みずほ銀行には負ける可能性がある
• 三菱東京UFJ銀行には負けない

ということです。もちろん、「100万円以下」の少額借入の時のみですが、とりあえずこの金額帯では、このような結論になります。

大抵の場合、高い方の金利が適用される

一応こうして完全比較しましたが、実際のところは「一番高い金利」が適用されるのが普通です。もし「中間値」や「安い方の金利」が適用されるなら、わざわざ不利になる「高い金利」を書いたりはしないですからね。

ということで、基本的に小口キャッシングの場合、三井住友銀行のカードローン金利は「14.5％」と考えてください。そして、この14.5％と同じ（か近い）金利の銀行カードローンを一覧にします。

100万円以下で14.5％付近の銀行キャッシング一覧

このように、結構あります。100万円未満の少額借入の場合、「楽天銀行・静岡銀行」が、三井住友銀行と同じ金利というわけですね。

三井住友銀行の利息計算の仕方

三井住友銀行でキャッシングした場合、毎月支払う利息はいくらになるのか―。利息の計算の方法は下の通りです。

「借りる金額×14.5％÷12ヶ月」

という計算式です。実際に数字を入れるとわかりやすいです。仮に「20万円」借りたとしましょう。

• 20万円×14.5％＝2万9000円（年間の利息）
• 2万9000円÷12＝2416円（月々の利息）

ということで、毎月の利息は「2416円」となります。20万円借りていた場合なので、もし10万円だったら「1208円」ですね。銀行カードローンで「10万円を1ヶ月借りる」場合、利息は1200円と言われますが、こういう計算で出ているわけです。

消費者金融で借りる場合は？

では、プロミス・SMBCモビット・アイフルなどの消費者金融で借りる場合―。これらの業者の金利は「18％」なので、同様に計算します。（また20万円借りたとします）

• 20万円×18％＝3万6000円（1年分の利子）
• 3万6000円÷12＝3000円（1ヶ月分の利子）

というように「20万円」借りる場合、「1ヶ月で3000円」の利息になります。つまり、10万円だったら「1500円」ですね。

実質年率という言葉だけ聞くと何やら難しそうですが、こうやって計算式にしてみると、非常に簡単です。こういう計算ができるのとできないのとで、たとえば税金面など、取られるお金が全然違ってきます。

三井住友銀行でキャッシングする時だけではなく、生活の場面全般で、こういう計算を好きになって、反射的にするようにしてみてください。（それだけでも、かなり浪費癖が止まり、倹約の習慣がつきます）

実は、楽天銀行スーパーローン（カードローン）の方が低金利？

先に書いたように、三井住友銀行の「14.5％」という金利は、楽天銀行スーパーローン（カードローン）と同じ。しかし、実際に支払う利息金額になると、実は楽天銀行の方が安い、という指摘もあります。

理由は、「30日間無利息」というシステムがあるため。これによって最初の1ヶ月の利息がなしになると、そのリードが永久に続くわけですね。

永久というのは「楽天銀行と三井住友銀行は、金利が同じ」だからです。金利が同じである以上、楽天銀行の無利子期間が終わっても、最初の差が縮まることはないわけです。

ということで、金利だけなら三井住友銀行と互角でも、実は楽天銀行の方が「実際に支払う利子は安い」という事実を知っておくといいでしょう。ちなみに、消費者金融のプロミス・アコムでも、最初の4ヶ月～5ヶ月の間は、三井住友銀行などの銀行カードローンより安くなります。

ぜひこうした「30日間無利息」がある業者・銀行もチェックしてください。